¿Te podría pasar?
A un empleado le ofrecen una comisión por recibir un depósito y enviarlo a otra cuenta. Le dicen que es para facilitar pagos del negocio. No conoce al ordenante ni existe una relación comercial propia. Cuando pregunta, le piden actuar rápido y borrar la conversación.
Caso hipotético: no describe a un cliente ni acredita una infracción.
Qué está realmente en riesgo
La cuenta queda a tu nombre aunque el dinero sea de otro. Podrías enfrentar aclaraciones, restricciones operativas o una investigación según los hechos. No toda transferencia ajena prueba un delito, pero una comisión por mover fondos sin explicación es una señal para no participar. CONDUSEF advierte sobre las llamadas cuentas mula y las ofertas de ganancias fáciles.
Qué hacer antes de seguir
- No compartas acceso, token, NIP ni códigos de verificación.
- No aceptes operar fondos de desconocidos por una comisión.
- Si ya recibiste un depósito inesperado, contacta a tu banco por un canal oficial.
- No lo devuelvas a una cuenta distinta solo porque te lo pide un mensaje; solicita el procedimiento del banco.
- Conserva mensajes y comprobantes y busca asesoría si hay amenazas o un requerimiento.
El expediente que te conviene conservar
- Mensajes recibidos
- comprobante del movimiento
- folio bancario
- contrato o instrucción auténtica si existe
- cronología de lo ocurrido
No necesitas publicar estos documentos ni enviarlos a cualquier asesor que te escriba. Reúne copias legibles, identifica a quién pertenecen y compártelas únicamente con el destinatario verificado por un canal apropiado. Una captura aislada puede omitir datos importantes; conserva también el documento completo cuando corresponda.
Si eres empleado, esto también te importa
La jerarquía laboral no sustituye una operación correctamente documentada. Si tu jefe pide usar tu cuenta personal para pagos empresariales, solicita que se use el canal de la empresa y deja constancia de la aclaración. No firmes una historia falsa para proteger a otra persona.
¿Qué hago si me presionan para moverlo hoy?
No actúes por urgencia impuesta. Verifica con el banco y con un responsable autorizado por un canal independiente. Si existe riesgo o amenaza, busca apoyo legal y de la autoridad competente; no confrontes por tu cuenta.
Una revisión de diez minutos
Antes de autorizar el siguiente paso, responde cuatro preguntas: quién aporta el dinero, por qué concepto, quién recibe y qué documento lo demuestra. Después compara esa explicación con el contrato y el movimiento bancario. Si las piezas no coinciden, aclara la diferencia antes de firmar o transferir. No completes lo que falta con una versión conveniente.
Si la operación ya ocurrió, conserva los originales y prepara una cronología. Recuperar un estado de cuenta o pedir una copia auténtica puede ayudar; alterar fechas, borrar conversaciones o simular contratos crea problemas nuevos. Cuando exista una notificación, una restricción o hechos posiblemente delictivos, solicita asesoría individual y atiende el procedimiento aplicable.
Fuentes oficiales y alcance
Consulta editorial: 14 de noviembre de 2026. Las obligaciones dependen del participante, actividad, operación y normativa aplicable. Los umbrales de identificación, aviso y restricción de efectivo no son equivalentes. Consulta los importes y reglas vigentes en la fuente oficial antes de una operación; esta serie no ofrece montos para evitar controles ni determina responsabilidades individuales.
Antes de comprar, ordena la historia de tu dinero
Taxbf puede revisar contigo la documentación contable y fiscal de tu operación y detectar puntos que requieren asesoría jurídica especializada. En el primer contacto describe la compra, quién participa y qué necesitas aclarar; no envíes claves bancarias ni expedientes sensibles.
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